“0首付购房存在诸多风险和不信服性，非可抓续的购房情势。”

近日，南宁市住房和城乡诞生局发布“对于市十五届东说念主大五次会议第6号代表提出的回复”，其中提到首套住房0首付问题，称存在金融、法律、还款压力等多重风险，激发市集温雅。

在商品房销售中，0首付、低首付本人就是违纪操作，并频频伴跟着斥地商垫资、三方融资、首付贷等情势。但实际中，此类“灰色操作”一直寥若辰星，记者采访了郑州、南宁、贵阳等多地楼市，均有花样以低首付、甚而0首付为噱头进行营销。

业内东说念主士示意，对购房主说念主来说，0首付低首付风险并不小，因为这种非平日操作属于明令辞谢的违纪当作。对于尚未批贷的，可能濒临着无法批贷的风险；对于照旧发生的违纪贷款当作，可能濒临被提前铲除贷款条约，条目购房主说念主提前全额还款的风险。

首付款“灰色操作”仍存

裁汰买房首付比例、裁汰置业门槛，是本轮地产策略的“重头戏”。

自央行“517新政”三箭皆发后，各地络续跟进落地施行信贷策略。对二线及以下城市来说，径直探至策略底线成为标配：即首套房最低首付比例不低于15%，二套房最低首付款比例不低于25%，取消贸易性个东说念主住房贷款利率策略下限。

买房首付款一两成，照旧是很低的比例。但在实际中，为了刺激销售，不少楼盘游走在策略灰色地带，径直宣传并操作低首付、零首付，试图以更低首付款吸引购房者。

7月30日，郑州一房产中介对记者示意，当地罕有个楼盘都能操作“低首付”。

“第一种情势肖似高评高贷。”他称，比如有花样当前“首付1万上车”，总房款是100万，购房者只需付1万首付，剩余99万一说念贷款。因为银行最高贷款比例是85%，至极于按备案价约120万去央求贷款，本体上斥地商只卖一百万，贷出来的钱简直袒护总房款。

在郑州楼市，上述“灰色操作”并非初度出现。早在前年，便有报说念称当地不少新盘推出“0首付”营销，即首付一分钱无谓付、全额走贷款，因楼盘原先价钱高、当前价钱低，按照原价位贷款的话，至极于作念高贷款，贷款部分就能袒护当前的总房价。

但本体上，“高评高贷”是一种波及骗贷的非法当作。记者在究诘太原一位中介门店店万古，该东说念主士直言“高评高贷”口角法的，我方门店从来不经手这类花样及业务。

低首付的另一种情势是“首付分期”，上述郑州中介称，比如总价100万的屋子，首付款15万，前期购房者先付5万元，剩余的分期支付。“这种情势下，前两三年还款压力会比拟大，除了偿还平日月供，还要把分期部分还清，跟第三方机构贷款的话，也会有一定的特等利息。”

低首付、0首付操作并非只在郑州，南宁也罕有个楼盘声称不错操作，只不外情势是“返现”。

“比如首付款15万，斥地商能返现13～15万，因为每套房源返现的金额不同，有的能作念到0首付，有的则是低首付。”当地一中介示意，操作起来很快，比如今天订了房，在售楼部签条约交首付款时，斥地商会把钱打到购房者有关东说念主士账户上，用来支付首付。

记者当场究诘了三个花样，均示意可操作此类“返现”。“比如首付只需两万五，包括维修基金等，斥地商会返一部分钱给客户，但不是径直打到其账户上，要到家属约略一又友那儿，再转给客户用作首付款。这种情势下，月供会稍稍高少许。”

贵阳一位中介也示意，当地存在不错低首付买房的花样，一种是比如花样备案价高、当前降价了，便把差额部分补贴到首付里，另外即是径直返现，购房者交首付后，斥地商便把钱复返来一部分；另一种即是首付分期，把首付款在一两年内还清。

巨匠指示背后重重风险

买房低首付、0首付听起来是“低廉事”，但因此发生纠纷的不在少数。

在东说念主民网引导留言板上，便有天津市民示意，我方曾在地铁房、零首付、施济物业费的“眩惑”下，认购了一套房产，随后发现该企业存在宽敞王法纠纷，思退房却被充公了定金。

对此官方回复称，退定金问题波及条约纠纷，如有争议提出两边协商，协商不可可通过王法路线贬责，阁下部门已谐和斥地商贬责此问题；格外宣传的问题，已责成市集监管局进行走访核实，当前核查正在进行中，会在规按期限内见告。

还有宁波市民示意，我方购买了当地一套新址，花样高兴低首付仅需2万元，贷款按揭通事后，斥地商将首付款打到本东说念主卡里，再刷入斥地商账户。然而，该操作并未径直写入购房条约中，经查询此类当作属于严重违纪，加剧了自身购房风险。

对此官方回复示意，上述购房者响应的情况属实，住建局已条目诞生单元限期整改，并对网签权限进行了终了，当前诞生单元反馈照旧整改完成。

浙江银保监局曾发文指示称，部分中介机构以“零首付购房”为钓饵，违纪从事房产转押套取银行信贷资金当作，购房主说念主看似“零首付”购得房产，本体却因前期作念高房价、支付职业费和税费等，承担了远高于房产本体市集价值的欠债，甚而濒临个东说念主信息露馅、涉嫌非法等风险。

广西银保监局曾经发文示意，常见的“零首付”套路，一种是斥地商向破钞者高兴，在贷款披发后将首付款一说念“返现”，一种是斥地商或合并金融公司将首付款借给购房者，条目购房者在端底本领内分期还款，收取利息约略手续费。破钞者频频被斥地商“打折”“返现”等字眼蒙蔽，忽略了屋子本人的市集价值，以及斥地商能否确凿赐与返还的风险。

北京金诉讼师事务所主任王玉臣讼师对记者示意，从商品房销售的角度来看，0首付、低首付的情势是违纪的，频频伴跟着斥地商垫资、融资、首付贷等操作，本人就是明令辞谢的。

早在2017年的《住房城乡诞生部东说念主民银行银监会合并部署轨范购房融资和加强反洗钱责任》中，就明确规矩严禁房地产斥地企业、房地产中介机构违纪提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违纪提供“首付贷”等购房融财富品或职业，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违纪提供房地产场外配资。

王玉臣示意，从银行贷款角度看，若是确切是0首付，那意味着根蒂不稳健银行贷款及放贷圭臬，可能存在违纪骗取银行贷款的当作。购房主说念主风险也不小，对于照旧发生的违纪贷款当作，可能濒临着被提前铲除贷款条约、提前全额还款的风险。

“0首付、低首付的情势看起来似乎莫得手续费，但为了实时支付剩余首付款，有些东说念主通过破钞贷、金融机构、小额贷公司、中介筹措资金，既会产生新资本，又会产生更多融资风险。尤其是有些机构提供的融资利滚利，一不注重就会掉入金融陷坑。”他示意。

日前南宁市住建局也示意，0首付购房存在多重风险。对于购房者来说，0首付意味着购房初期不需要支付任何首付款项，诚然购房初期压力裁汰，但本体上可能承担更高的贷款额度。二是存在金融风险。对于银行等金融机构来说，0首付购房加多了贷款失约的风险。三是可能存在法律风险，可能激发罪犯集资、骗取等非法当作。

对此王玉臣提出称，购房者一定要充分评估我方的资金才气，千万不要看前期资本低就贸然购房。若是发现斥地商存在此类当作，可向当地市集监管局、住建部门等进行投诉，还可向当地的金融监管局进行投诉，银行也应当加强贷款审批不断。

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孙梦凡

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